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理财资讯 Case
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说明: 今年1月,我国居民消费价格指数(CPI)超过国有大行上浮后的一年期存款利率,紧接着2月又超过股份制银行,这标志着我国现阶段已进入真实的负利率时代。对此,业内人士算了一笔账,10万元存银行一年净亏537元。“把钱放银行,就相当于一直在贬值,真不知道应该把钱存在哪里去。”昨日,西安市民李女士对华商报记者谈及理财话题,疑惑地说道。算笔明白账:10万元存一年银行定期究竟亏多少?居民消费价格指数(CPI)是用来直观衡量一个国家通货膨胀水平的指数之一,当这一指数一段时期内高于一年期存款利率的时候,该时期内居民存款的实际利率为负,尤其是对于我国这种高储蓄率的国家来说,在这一时期内存银行一年定期是赔钱的。据银率网数据库统计,2015年10月降息之后,五大国有商业银行的一年期存款利率统一上浮16.67%,为1.75%;10家上市的股份制银行,除了招商银行(17.450, -0.05, -0.29%)同五大国有商业银行保持一致为1.75%外,其他9家统一上浮33.33%,一年期定期利率达2.00%。而据国家统计局数据,2015年四季度CPI基本保持在1.5%左右,2016年1月CPI达到1.8%,比国有大行一年期存款利率高出0.05个百分点;2月达到2.3%,比国有大行一年期存款利率高出0.55个百分点,比股份制银行一年期存款利率高出0.3个百分点;3月和4月的CPI同2月持平。那么,到底计存一笔一年期定期会亏多少钱?对此,银率网分析师闫自杰为华商报记者算了一笔账,假设存款10万元,而全年CPI在2.3%左右,也就是以2.3%为通胀率,如此计算国有大行和招商银行:一年期存款利率1.75%,10万元存款到期本息合计为101750元,根据现金价值,以2.3%的通胀率对到期本息进行折现,101750÷1.023等于99462.37,即一年后的101750元仅相当于现在的99462.37元,...
说明: 当前我国非法集资犯罪案件高发,大案增幅明显。记者梳理了当前非法集资的表象及常见的非法集资手段,提醒公众警惕。    十种非法集资表象:1.以境外公司名义,虚假宣传所谓投资境外理财、黄金、期货等项目,有的在境外,如港澳台、东南亚国家的高档酒店召开“投资”推介会;2.收款账户系以外国人名义在境内开立的账户,用于接收投资人的投资款;3.许诺高收益的公司的网站注册地、服务器所在地在境外或公司高管系外国人,进行虚假宣传的;4.以网络虚拟货币升值、现货交易、资金互助、黄金、贵金属、期货、外汇交易等为噱头,引诱投资人投资,尤其是鼓励发展他人并给予提成;5.频繁变换网站名称、投资项目;6.公司网站无正式备案;7.以个人账户或现金收取资金、现场或即时交付本金即给予部分提成、分红、利息;8.许诺超高收益率,尤其是许诺“静态”“动态”收益;9.明显超出公司注册登记的经营范围,尤其是没有从事金融业务资质;10.在街头、超市、商场等人群流动、聚集场所摆摊、设点发放“理财产品”广告,尤其以中老年人为主要招揽对象。常见的非法集资手法盘点:【没有明确标的,资金流向不明】“月收益30%”“1万元一年变23万元”“满15天即可提现”……一家名为“MMM金融互助社区”凭借高额收益,曾一度吸引投资者趋之若鹜。2015年以来,与之类似的虚拟理财相继出现。此类虚拟理财多以“互助”“慈善”“复利”为噱头,无实体项目支撑,无明确投资标的,无实体机构,以高收益、低门槛、快回报为诱饵,靠不断发展新的投资者实现虚高利润,宣传推广、资金运转等活动完全依托网络进行。【披着互联网金融外衣,以高息为诱饵】近年来,互联网金融尤其是P2P网络借贷机构野蛮生长,违法违规经营问题突出。不久前曝出的“e租宝”案,非法集资达500多亿元、涉及约90万名投资人。此类非法集资案的特点是:通过虚构投资项目,采用借...
说明: 近期,国家多部委针对非法集资问题,召开了专题座谈会,部署各地和相关部门摸排并及时处置风险。同时,会议也强调要强化行业法律政策宣传引导,启动2016年全国防范非法集资宣传活动。本文内容转载自微信公众号『防范非法集资永远在路上』,作者是一位工作在一线的警察。他结合实际情况介绍的防范非法集资宝贵经验,值得投资人参考借鉴。1小白:他们都是正规公司,都有营业执照啊?答:营业执照对于公司如同一个人的身份证,有身份证并不代表他不会犯罪。2小白:他们注册资本上亿啊?答:注册资本可以随便写,想写多少都可以,现在注册资本就不要说了,那只能说明老板吹牛的力度,说明不了任何问题。3小白:那工商局就不管了,这都能批准?答:工商现在不是批准设立,只是登记,登记,明白吗,记录一下。4小白:他们是互联网金融企业,总理都鼓励了?答:总理鼓励创新,他们是打着创新的名义在犯罪。5小白:他们是上市公司啊?答:拜托看看他在哪上市的,上海股权交易中心,是吧,Q板,是个企业都能上,毫无门槛。这种股权交易中心每个省都有,他们为啥到上海去呢,容易混淆概念,让别人以为自己是上交所上市。6小白:他们有外资背景?答:呵呵,自己出去注册个公司,回来再填个股东,仅此而已。7小白:他们在央视打广告了?答:广告这方面,央视就是个商业机构,不代表政府审查,他也没这能力识别!8小白:某某名人给他站台了?答:名人智商都一般,你还不知道啊,他们被忽悠了,可以起诉他去,民事索赔。9小白:某某官员给他站台?答:可以向纪委举报,一般这里面都有腐败勾当。但是平台的犯罪不因腐败而赦免10小白:某某组织给他发奖了,最负责任企业?答:这又能说明什么呢,那个组织就是他设的,什么野鸡组织也不知道。11小白:我们一直觉得这个平台很好,利息一直在给我付的,你们为啥要打掉他?答:拜托,公安机关吃饱撑得,任何一个经侦大队都不愿办非法集资案件,你以为谁愿办啊,真是那啥啥...
说明: 最近频频爆出理财平台关门的消息,投资者在一些理财平台上投资的钱收不回来的案例不在少数,那么在选择理财平台时,提前需要做哪些功课?来自微众网的高级分析师张叶霞为投资者支招,如何选择安全可靠的理财平台。  线下理财与网贷完全是两类公司很多投资者都认为P2P网贷和线下财富公司是一样的。其实这完全是两类公司。P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易,一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息,包括金额、利息、还款方式和时间,自行决定借出金额实现自助式借款。而线下理财是指非正规金融机构开办的,在线下以高收益吸引人投资的,通常取名××财富一类的机构。微众网高级分析师张叶霞表示:“根据2015年12月28日银监会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》,P2P网贷平台对于借款人及融资项目基本信息、风险评估、可能产生的风险结果、平台经营管理信息等必须进行严格的披露。相比之下,线下的财富公司信息曝光度不高,投资人难以全面了解公司背景等资料。”除此之外,相关部门监管可操作性不一样。张叶霞表示:“P2P网贷交易都是在互联网平台上进行,相关监管部门可以在互联网上查询去向。而线下财富公司的操作模式更具隐蔽性,线下信息的不透明,使得监管部门对于公司成交量等情况无从获知,这样监管起来难度很大。”提前做功课 从公司背景及研究报告下手古人云:“知己知彼,百战不殆。”对于投资也是一样,在选择理财平台之前,需多花些时间去了解理财平台的公司背景资料。张叶霞表示:“理财公司的工商资料都是公开的,投资者可以去国家工商局的全国企业信用信息公示系统、微众网等网站上进行查询相关理财公司股东的背景资料、公司地址、注册资金、收益率、处罚情况。不仅如此,还...
说明: 你买的理财产品安全吗?据证券日报报道,在部分银行的手机APP中,定向贷款类理财产品正大行其道。定向贷款化身理财,门槛低风险不低。在降息以及货币宽松的背景下,银行理财产品的收益率大幅下降,一时炙手可热的5%以上高收益率的银保产品最近也消失得无影无踪,有的银行甚至暂时连一款保险产品都没有代销。相比收益的持续走低,更让公众忐忑不安的是,即便在银行,还是有可能买到假的银行理财产品,至少是不符合监管对于银行理财产品定义的产品。   一家总部位于南方的城商行的手机APP中专设了一款理财产品,认购起点仅为100元,最小追加单位仅为1元。该行位于北京市马连道地区网点的一位大堂经理表示,这款理财产品与银行网点出售的理财产品“都一样,都是我们银行发行的,只不过前者只在手机银行中出售,收益率高于同期限的其他系列产品”。但是,按照《商业银行理财产品销售管理办法》的规定,“本办法所称商业银行理财产品(以下简称理财产品)销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户(以下统称客户)宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为”;“商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级,为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币”。不过,该款手机专属理财产品的认购协议显示,该款理财产品对应的实际是对一家企业的定向贷款,资金用于企业生产经营活动。银行的手机银行(协议中称为直销银行)不承担借出人的任何资金损失风险。实际上,查询此系列产品的借款企业信息时显示,借款方以三、四线房地产类企业居多,而且部分企业曾经多次借款。“如果是同一个企业多次借款,需要警...
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