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理财资讯 Case
Case 最近案例
说明: 在资金链或已暗中紧绷之际,理财公司使出的一些欲盖弥彰的“新招”,往往让不明真相的投资人易掉入陷阱。当下,理财公司一旦轰然倒下,投资人面临最残酷的结果就是血本无归。就此话题记者采访了若干平台的员工及投资人,梳理出理财公司倒下前几大“回光返照”迹象,供投资人参考。  当前,民间理财机构良莠不齐,问题理财平台正在逐渐暴露。在这个过程中,有一些有着变相自融自担、挪用资金等不规范操作的平台,实际已只能靠借新还旧维持资金链,并且债务“雪球”不断滚大。“我们从今年以来就在不断‘拉人头’、建新团队、给业务员各种名头的奖励,就是为了能加大融资。”王威(化名)说,这是其所供职的平台“撑下去”的办法。王威是东部某城市一家投资总额已突破300亿元的理财平台业务团队负责人。投资人陈某则向《第一财经日报》记者表达了他的担忧。他在某平台的投资款,在早前,如果需要取用,只要愿意牺牲部分利息,就可以在两三天内全部提款;但他最近有同样需求时,却被告知了一个“新规”:可以提款,但每个工作日最多只能提款20万元。陈某在此平台的投资额已接近600万元,就算他“坚持”每天都提款,也需要一个多月才能取完。眼看着问题平台一个接一个被曝出,理财平台的提款新规加重了陈某的焦虑。“我都担心这公司一个月里会不会也出事。”他说。如上述平台这样的新做法,各平台虽有不同却并不鲜见。“回光返照”迹象一:依托“奖励政策”扩张王威说,他明显地感觉到,今年其所在的理财机构为了稳住产品销量不下滑,已经花招百出。王威总结了三大方面:第一个方面,是理财顾问团队的扩招。作为团队主管的王威,之所以肯接受本报记者的采访,目的恰恰是希望能让记者帮他去业内打探其他平台是否有人要跳槽,他的团队急需扩容。“今年新设了一个‘满编奖’,就是团队定编几个人就需要招满几个人,招满就有奖励。”王威正为了这个奖金而努力,同业有客户人脉的理财经理、保险公司...
说明: 今年1月,我国居民消费价格指数(CPI)超过国有大行上浮后的一年期存款利率,紧接着2月又超过股份制银行,这标志着我国现阶段已进入真实的负利率时代。对此,业内人士算了一笔账,10万元存银行一年净亏537元。“把钱放银行,就相当于一直在贬值,真不知道应该把钱存在哪里去。”昨日,西安市民李女士对华商报记者谈及理财话题,疑惑地说道。算笔明白账:10万元存一年银行定期究竟亏多少?居民消费价格指数(CPI)是用来直观衡量一个国家通货膨胀水平的指数之一,当这一指数一段时期内高于一年期存款利率的时候,该时期内居民存款的实际利率为负,尤其是对于我国这种高储蓄率的国家来说,在这一时期内存银行一年定期是赔钱的。据银率网数据库统计,2015年10月降息之后,五大国有商业银行的一年期存款利率统一上浮16.67%,为1.75%;10家上市的股份制银行,除了招商银行(17.450, -0.05, -0.29%)同五大国有商业银行保持一致为1.75%外,其他9家统一上浮33.33%,一年期定期利率达2.00%。而据国家统计局数据,2015年四季度CPI基本保持在1.5%左右,2016年1月CPI达到1.8%,比国有大行一年期存款利率高出0.05个百分点;2月达到2.3%,比国有大行一年期存款利率高出0.55个百分点,比股份制银行一年期存款利率高出0.3个百分点;3月和4月的CPI同2月持平。那么,到底计存一笔一年期定期会亏多少钱?对此,银率网分析师闫自杰为华商报记者算了一笔账,假设存款10万元,而全年CPI在2.3%左右,也就是以2.3%为通胀率,如此计算国有大行和招商银行:一年期存款利率1.75%,10万元存款到期本息合计为101750元,根据现金价值,以2.3%的通胀率对到期本息进行折现,101750÷1.023等于99462.37,即一年后的101750元仅相当于现在的99462.37元,...
说明: 自去年年底《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》公布以来,监管部门以及网贷平台都面临着紧迫的过渡期整改压力。与此同时,问题平台频发、主流平台收益下调、国资系P2P遭排查以及银行资金存管步伐放缓等多变的行业环境让不少投资者踌躇不前。如何在今年行业变局中获得稳定的收益成为了网贷投资者最为关注的问题。多位业内分析人士认为,在整改期内不少违法违规平台容易铤而走险,投资者在投资时务必更加小心谨慎。其中,用“国资系”包装实力,用明星代言吸引用户等P2P网贷营销方式背后风险仍存,不容忽视。今年投资P2P更需要有冷静的头脑和理性的分析能力,不能一味地偏听偏信,失去自我判断的能力。于投资者而言,这个时间段内,资金安全更为重要,一旦渡过平台整改的脆弱期,网贷投资的好时代就将真正来临。  主流P2P大幅降息至10%以内网贷行业在中国兴起之初,超过30%的收益让众多投资人“前赴后继”。从历史数据来看,2013年7月,P2P行业综合收益为24%-36%,2015年12月,P2P行业收益降至12.45%,两年的时间,行业跌幅超过一半。而到了2016年,多数主流的P2P平台综合收益率都降到了10%左右。在投资者纷纷抱怨P2P平台降息的同时,多位网贷平台的运营者则向《投资者报》记者“诉苦”:“投资者既不满降息,又总问我们什么时候有标的可以投。最近的标的确实比较少,有时候他们想抢都抢不到。”平台两端的抱怨折射出网贷行业“资产荒”的严峻。事实上,在P2P平台大量涌现的2015年,优质债权资产就成为各平台争夺的中心,它们都在创新各种手段,开发出专属于自己的优质资产。但从2015年末开始,“资产荒”就成为各大P2P平台都头疼的问题。猴年开年不久,央行将金融机构人民币存款准备金率下调了0.5个百分点,对于网贷平台而言更是加剧了“资产荒”。根据最新统计数据显示,2016年2月网...
说明: 当前我国非法集资犯罪案件高发,大案增幅明显。记者梳理了当前非法集资的表象及常见的非法集资手段,提醒公众警惕。    十种非法集资表象:1.以境外公司名义,虚假宣传所谓投资境外理财、黄金、期货等项目,有的在境外,如港澳台、东南亚国家的高档酒店召开“投资”推介会;2.收款账户系以外国人名义在境内开立的账户,用于接收投资人的投资款;3.许诺高收益的公司的网站注册地、服务器所在地在境外或公司高管系外国人,进行虚假宣传的;4.以网络虚拟货币升值、现货交易、资金互助、黄金、贵金属、期货、外汇交易等为噱头,引诱投资人投资,尤其是鼓励发展他人并给予提成;5.频繁变换网站名称、投资项目;6.公司网站无正式备案;7.以个人账户或现金收取资金、现场或即时交付本金即给予部分提成、分红、利息;8.许诺超高收益率,尤其是许诺“静态”“动态”收益;9.明显超出公司注册登记的经营范围,尤其是没有从事金融业务资质;10.在街头、超市、商场等人群流动、聚集场所摆摊、设点发放“理财产品”广告,尤其以中老年人为主要招揽对象。常见的非法集资手法盘点:【没有明确标的,资金流向不明】“月收益30%”“1万元一年变23万元”“满15天即可提现”……一家名为“MMM金融互助社区”凭借高额收益,曾一度吸引投资者趋之若鹜。2015年以来,与之类似的虚拟理财相继出现。此类虚拟理财多以“互助”“慈善”“复利”为噱头,无实体项目支撑,无明确投资标的,无实体机构,以高收益、低门槛、快回报为诱饵,靠不断发展新的投资者实现虚高利润,宣传推广、资金运转等活动完全依托网络进行。【披着互联网金融外衣,以高息为诱饵】近年来,互联网金融尤其是P2P网络借贷机构野蛮生长,违法违规经营问题突出。不久前曝出的“e租宝”案,非法集资达500多亿元、涉及约90万名投资人。此类非法集资案的特点是:通过虚构投资项目,采用借...
说明: “土豪死于信托,中产死于股市,屌丝死于P2P。”这是2015年金融消费者一句十分痛苦的调侃。e租宝、泛亚、金赛银等事件让无数投资者血本无归。业内分析师认为,虚假宣传与非法集资防骗,首先要客服三大心理误区:追求高收益、轻信刚性兑付、从众。今年两会上,最高法报告指出,2015年“审结非法集资、金融诈骗等犯罪案件5.8万件,判处罪犯7.2万人”。最高检报告也指出,2015年“起诉非法吸收公众存款、集资诈骗等涉众型经济犯罪12791人,依法办理‘e租宝’非法集资案等重大案件”。去年股市剧烈波动中,多位证监会官员与券商高级管理人员被查,其中也反映出资本市场制度缺失对股民利益的侵犯。在银率网网贷分析师李先瑞看来,虚假宣传与非法集资防骗首先需要克服三大心理误区。误区:追求高收益提醒:高于15%基本不靠谱银监会主席尚福林近日在两会记者会上指出:“现在的企业情况、经济发展情况大家都清楚,动则高达百分之十几、甚至百分之二十几的回报,这种情况是不可能做到的,这就有涉嫌非法集资之嫌。”李先瑞认为,不少P2P平台的杀手锏就是高收益,尽管P2P行业的平均收益率持续下滑,但据银率网数据库不完全统计,目前依然有23%的平台收益率高于16%,其中收益率高于20%的平台占比近5%。他举例称,假如投资人的收益率为15%,借款人的真实成本会高达25%左右。一般来说,借款人要付3%~4%的担保费、3%~4%平台中介费,还要取1%~5%的风险准备金给平台。如果按照等额本息法还款,借款人的实际要支付的费用会更高。李先瑞指出,在目前的经济环境下,如此高的融资成本,大多数借款人是承受不起的。敢于付这么高成本来借钱的人,要么是根本就没打算还,要么是急缺的“救命钱”,一旦救命失败或半死不活,违约或坏账的风险就非常大了。因此,高于15%的收益率,基本上是不靠谱的,起码是不可持续的,投资者没有必要去冒这个风险。误区:轻信刚性兑付提...
说明: 近期,国家多部委针对非法集资问题,召开了专题座谈会,部署各地和相关部门摸排并及时处置风险。同时,会议也强调要强化行业法律政策宣传引导,启动2016年全国防范非法集资宣传活动。本文内容转载自微信公众号『防范非法集资永远在路上』,作者是一位工作在一线的警察。他结合实际情况介绍的防范非法集资宝贵经验,值得投资人参考借鉴。1小白:他们都是正规公司,都有营业执照啊?答:营业执照对于公司如同一个人的身份证,有身份证并不代表他不会犯罪。2小白:他们注册资本上亿啊?答:注册资本可以随便写,想写多少都可以,现在注册资本就不要说了,那只能说明老板吹牛的力度,说明不了任何问题。3小白:那工商局就不管了,这都能批准?答:工商现在不是批准设立,只是登记,登记,明白吗,记录一下。4小白:他们是互联网金融企业,总理都鼓励了?答:总理鼓励创新,他们是打着创新的名义在犯罪。5小白:他们是上市公司啊?答:拜托看看他在哪上市的,上海股权交易中心,是吧,Q板,是个企业都能上,毫无门槛。这种股权交易中心每个省都有,他们为啥到上海去呢,容易混淆概念,让别人以为自己是上交所上市。6小白:他们有外资背景?答:呵呵,自己出去注册个公司,回来再填个股东,仅此而已。7小白:他们在央视打广告了?答:广告这方面,央视就是个商业机构,不代表政府审查,他也没这能力识别!8小白:某某名人给他站台了?答:名人智商都一般,你还不知道啊,他们被忽悠了,可以起诉他去,民事索赔。9小白:某某官员给他站台?答:可以向纪委举报,一般这里面都有腐败勾当。但是平台的犯罪不因腐败而赦免10小白:某某组织给他发奖了,最负责任企业?答:这又能说明什么呢,那个组织就是他设的,什么野鸡组织也不知道。11小白:我们一直觉得这个平台很好,利息一直在给我付的,你们为啥要打掉他?答:拜托,公安机关吃饱撑得,任何一个经侦大队都不愿办非法集资案件,你以为谁愿办啊,真是那啥啥...
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